بهنام ملکی مدیر مسول با درج یادداشتی در اقتصاددان نوشت : در راستای تبیین یک تحلیل جامع از روش‌هایی که جوامعی نظیر چین و هند برای تبدیل طلا و دارایی‌های راکد مردم به تولید ، فناوری و توسعه
دانش‌بنیان استفاده کردند ارائه می‌شود، و سپس توضیح می‌دهم ج . ا . ایران در صورت رفع موانع تولیدات توسعه‌ای با شکستن تحریم های خارجی و داخلی چگونه می‌تواند این خلأ را جبران کند.
۱) چین چگونه دارایی‌های راکد مردم را به موتور تولید و فناوری تبدیل کرد؟
نکته مهم: چین به‌جای اتکاء مستقیم به طلا، از پس‌اندازهای خانگی و سرمایه خرد مردم برای توسعه صنعتی و فناوری استفاده کرد. طلا بخش کوچکی از الگو است؛ ابزار اصلی، سیستم‌های مشارکت خرد، اعتماد، بازار سرمایه توسعه‌یافته و بانک‌های توسعه‌ای بوده است.
روش‌های کلیدی چین
۱. تبدیل پس‌اندازهای خرد مردم به صندوق‌های پروژه
چین در دهه‌های ۹۰ و ۲۰۰۰:
• صندوق‌های Project-based Funds ایجاد کرد
• امکان سرمایه‌گذاری مردم از ۱ دلار به بالا فراهم شد
• پروژه‌ها از نیروگاه گرفته تا قطعات هواپیما و حتی شرکت‌های AI بود
اثر: میلیاردها دلار پس‌انداز خرد مردم به توسعه صنعتی رفت.
۲. ایجاد اَبَرپلتفرم‌های سرمایه‌گذاری خرد
• Alipay (با سرویس Yu’e Bao)
• WeChat Pay
این پلتفرم‌ها:
• سرمایه‌های خرد مردم را جمع کردند
• آن را وارد صندوق‌های پولی، پروژه‌های صنعتی و زیرساختی کردند
• پرداخت سود روزشمار و نقدشوندگی لحظه‌ای داشتند
اثر: بزرگ‌ترین جذب عمومی سرمایه در تاریخ بشر (بیش از ۲۵۰ میلیارد دلار فقط در Yu’e Bao).
۳. اوراق مشارکت دولتی و خصوصی با بازده مطمئن
مردم به دلیل:
• ثبات سیاستی
• شفافیت
• نظارت سخت
سرمایه‌شان را به اوراق پروژه‌های صنعتی، تکنولوژی، خطوط قطار سریع‌السیر و تولیدات الکترونیک هدایت کردند.
۴. بانک‌های توسعه‌ای چین (China Development Bank)
این بانک‌ها:
• سرمایه‌های خرد مردم را جمع می‌کردند
• آنها را در پروژه‌های هایتک، انرژی، هوافضا، الکترونیک و AI تزریق می‌کردند
نکته: بانک‌های توسعه‌ای چین سودآورترین پروژه‌ها را شناسایی و تضمین می‌کردند.
۵. دیجیتالی کردن دارایی‌های مردم (Tokenization)
از ۲۰۱6 به بعد:
• دولت چین به شرکت‌های بزرگ اجازه داد دارایی‌ها را دیجیتالی کنند
• مردم توانستند «واحدهای کوچک» از کارخانه، نیروگاه یا شرکت‌های دانش‌بنیان خریداری کنند.
۶. هدایت سرمایه مردم به شرکت‌های دانش‌بنیان
در چین:
• اکوسیستم حمایت از استارتاپ‌ها
• معافیت مالیاتی
• صندوق‌های خطرپذیر دولتی (VC)
• قوانین شفاف مالکیت فکری
باعث شد سرمایه مردم بدون ترس در شرکت‌های AI، بیوتک، رباتیک و نیمه‌هادی‌ها وارد شود.
جمع‌بندی چین
چین توانست با:
✔ ابزارهای شفاف
✔ ریسک پایین
✔ نقدشوندگی بالا
✔ پلتفرم‌های دیجیتال
✔ تضمین پروژه‌ها
✔ هدایت هدفمند به فناوری
پس‌اندازهای مردم را به موتور توسعه صنعتی و فناوری تبدیل کند.
۲) هند چگونه طلا و دارایی‌های خانگی را وارد توسعه کرد؟
هند برخلاف چین، به‌طور مستقیم از طلاهای خانگی شروع کرد؛ زیرا هندی‌ها مالک بزرگ‌ترین ذخایر طلا در جهان (حدود ۲۵ هزار تن) هستند.
روش‌های کلیدی هند
۱. سپرده‌گذاری طلایی (Gold Monetization Scheme)
در این طرح:
• مردم طلاهای خانگی را به بانک‌ها تحویل می‌دهند
• بانک‌ها طلا را ذوب کرده و وارد سیستم مالی می‌کنند
• در مقابل، سود ۲ تا ۳ درصدی به مردم می‌دهند
• طلا به شرکت‌های جواهرسازی و صادراتی داده می‌شود
اثر: تبدیل طلای راکد به صادرات صنعتی.
۲. اوراق قرضه طلایی (Sovereign Gold Bonds)
این اوراق:
• پشتوانه‌شان طلا است
• سود سالانه ۲٫۵٪ می‌دهند
• معافیت مالیاتی دارند
• قابل مبادله در بورس هستند
اثر: مردم به جای خرید طلای فیزیکی، اوراق طلا خریدند → ذخیره طلا افزایش، واردات کاهش، نقدینگی آزاد شد.
۳. صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا برای توسعه
هند:
• صندوق‌های طلا ایجاد کرد
• بخشی از سرمایه این صندوق‌ها وارد صنایع فناوری، صادرات خدمات IT و صنایع کوچک شد
۴. اتصال سرمایه مردم به صنایع صادراتی
هند در IT و فناوری:
• شرکت‌های دانش‌بنیان را در بورس آورد
• مردم به‌جای خرید زمین و طلا، شروع به خرید سهام شرکت‌های فناوری کردند
نتیجه: انفجار توسعه در Bangalore و Mumbai.
۵. دیجیتالی کردن سرمایه‌گذاری
هند با Unified Payments Interface (UPI):
• امکان سرمایه‌گذاری خرد از ۱۰ روپیه ایجاد کرد
• مردم توانستند «واحدهای کوچک صندوق‌ها» را خریداری کنند
جمع‌بندی هند
✔ تبدیل طلاهای خانگی → سرمایه مولد
✔ انتشار اوراق طلا
✔ صندوق‌های پروژه
✔ سرمایه‌گذاری خرد دیجیتال
✔ قطع وابستگی اصالت اقتصاد به طلا و هدایت آن به فناوری
۳) ایران چگونه می‌تواند این خلأ را جبران کند
الف) تبدیل طلاهای مردم به تولید
۱. سپرده‌گذاری طلایی ایران
مانند هند:
• تحویل طلا به بانک
• دریافت سود سالانه
• طلا وارد صنعت می‌شود
۲. اوراق طلا با پشتوانه ۱۰۰٪
نقدشوندگی لحظه‌ای
سود مطمئن
امکان بازخرید طلا
۳. صندوق طلا–دانش‌بنیان
سرمایه طلا → صندوق → سرمایه‌گذاری در:
• هوش مصنوعی و فناوری اطلاعات
• رباتیک
• بیوتک
• تجهیزات پزشکی
• مراکز داده
و فناوری های هایتک
ب) تبدیل ارز مردم به موتور صادرات
۱. حساب ارزی واقعی با ضمانت
این کار اعتماد مردم را برمی‌گرداند.
۲. اوراق ارزی برای پروژه‌های صادرات‌محور
برای صنایع:
• پتروشیمی
• خودرو و فولاد
• فناوری اطلاعات صادراتی با قانون‌گذاری روشن
د) ایجاد پلتفرم سرمایه‌گذاری خرد (چین + هند)
مردم بتوانند:
• از ۱۰ هزار تومان
• «واحدهای کوچک» از پروژه‌های نیروگاهی، صنعتی، کشاورزی، فناوری را بخرند.
این دقیقاً کاری است که:
• چین با Alipay انجام داد
• هند با UPI انجام داد
و میلیون‌ها دلار سرمایه خرد را آزاد کرد.
هـ) ایجاد «بازار دارایی‌های دیجیتال»
برای معامله شفاف:
• اوراق پروژه
• توکن دارایی
و) نهاد هدایت سرمایه به تولیدهای دانش‌بنیان
تشکیل:
«صندوق توسعه دارایی‌های مردم»
ترکیب:
• وزارت اقتصاد
• بانک مرکزی
• معاونت علمی و فناوری
• بخش خصوصی
همراه با شفافیت و الزام به پاسخگویی ،
وظیفه:
تضمین پروژه‌هایی که سرمایه مردم را جذب می‌کنند.
نتیجه نهایی
اگر ایران این مسیر را بدرستی اجرا کند:
طی ۵ سال :
۲۰ تا ۳۰ درصد طلای خانگی جذب تولید
• ۱۰ تا ۱۵ میلیارد دلار ارز مردمی وارد توسعه
•۵ میلیون مشارکت‌کننده خرد
• ده‌ها شرکت دانش‌بنیان صادراتی
• جهش اشتغال صنعتی
• رشد واقعی تولید مدرن بین ۵ تا ۸.۵ درصد سالانه
البته فراموش نکنیم فسادزدایی با شکستن تحریم های خارجی و داخلی در ایران پیش نیاز هرگونه موفقیت در اقتصاد ملی است
مخاطب گرامی، ارسال نظر پیشنهاد و انتقاد نسبت به خبر فوق در بخش ثبت دیدگاه، موجب امتنان است.
ع
